Les Cinq Lois Sont Intelligentes, Les Finances Familiales Ne Sont Pas À L 'Étude.

Au départ, beaucoup de familles ont dépensé l 'argent à terme ou acheter la dette de l' État, après l 'apparition du solde du Trésor, acheter de nouveau des produits de trésor.Aujourd 'hui, après la chute du "4" des bébés, de nombreuses familles vont progressivement passer d' un modèle plus unique de "solde" à une pluralité de choix dans le choix de leurs produits financiers.Cela rendrait beaucoup de familles confuses quant à la manière dont elles gèrent leurs finances, et les praticiens proposent plusieurs lois « universelles » qui conviennent à toutes les familles: 4321, 72, 80, double 10, 31.

　　Loi n ° 1 4321

La répartition actuelle des biens familiaux, qui est plus pratique, peut être facilement résumée en application de la loi 4321.

La part la plus appropriée des dépenses de ces ménages est la suivante: 40% sont consacrés à l 'achat d' un logement et à l 'investissement dans des actions, des fonds, etc.; 30% aux dépenses de subsistance des ménages; 20% aux dépôts bancaires pour faire face à des besoins imprévus; et 10% à l' assurance.

Cette loi permet à la fois de satisfaire les besoins quotidiens de la vie familiale et d 'assurer la sécurité sociale de base des familles en leur assurant une valeur ajoutée par le biais d' investissements.Si une grande partie de l 'argent est investie, cela affecte la vie, même si l' argent gagne plus.

　　Loi n ° 2 - 72

Si vous déposez une somme, le taux d 'intérêt est de X%, les intérêts annuels ne sont pas retirés, les intérêts sont calculés au taux de change, c' est - à - dire les intérêts composés, après 72 / X ans.CapitalEtIntérêtsLa somme doublera.À titre d 'exemple, si 100 000 yuan sont déposés à la Banque, le taux d' intérêt est de 6% par an et le taux d 'intérêt annuel de 6%, et dans 12 ans (72 / 6), les dépôts bancaires deviendront 200 000 dollars.

En vertu de la double loi sur l 'assurance familiale, le montant raisonnable de l' assurance familiale doit être 10 fois plus élevé que le revenu familial.Dans le même temps, les cotisations annuelles devraient représenter 10% du revenu familial.Par exemple, si le revenu d 'un ménage est de 120 000 yuan, le montant total de l' assurance est plus approprié à 1,2 million de yuan et les cotisations peuvent atteindre 12 000 dollars par an.

　　Loi n ° 3 - 80

D 'une manière générale, la part des investissements à risque devrait diminuer progressivement à mesure que l' âge augmente.La loi veut qu 'avec l' âge, une part du capital total soit investie dans des types d 'investissement à haut risque tels que les actions.L 'algorithme de cette proportion est 80, moins votre âge, multiplié par 1%.

Si l 'on est âgé de 30 ans, 50% de l' ensemble des actifs peuvent être investis dans des actions (80 à 30%) x 1%, mais cette proportion ne devrait pas dépasser 30% à l 'âge de 50 ans.

　　No 4 familleAssuranceLoi double

La loi dite de double 10, selon laquelle le montant approprié de l 'assurance familiale doit être 10 fois plus élevé que le revenu annuel de la famille et la part appropriée des dépenses de sécurité doit être égale à 10% du revenu annuel de la famille.Dans le même temps, le rapport coût - assurance entre les membres de la famille devrait être fondé sur le principe de 6: 3: 1, selon lequel les primes et les primes d 'assurance pour les membres de la famille dont le revenu est le plus important devraient représenter environ 60% de l' ensemble des actifs de l 'assurance familiale, 30% pour les membres de la famille dont le revenu est inférieur et 10% pour les enfants.

　　Loi No 5 « trois prêts hypothécaires »

La loi veut dire que le montant mensuel de l 'hypothèque ne doit pas dépasser un tiers du revenu total de la famille, sinon vous vous sentirez très serré et surchargé en cas de dépenses imprévues.

Enfin, il convient de noter que la planification financière des ménages doit être élaborée après un examen complet des revenus et des dépenses des ménages et de la situation financière de leurs actifs, en définissant des objectifs raisonnables en matière de finances familiales et en mettant en place des programmes d 'investissement fondés sur une utilisation souple de la capacité de prise en charge des risques familiaux et des besoins des ménages à différents stades.