현금 관리 업무의 발전과 혁신

자화기

현금 관리가 회사의 금융의 기초로 여겨진 것은 각 기업 결정자 및 재무 고위층의 관심사다.

기업이 자금 관리에 대한 요구가 높아지면서 현금 관리는 상업은행 시장 경쟁의 중요한 전쟁터가 될 것이다.

자화기 은행 은 1999년 현금 관리 개념 을 중국 으로 도입 해 10 년 여간 현금 관리 업무 도 점점 국내 은행 의 중시 를 받 고 최근 최근 발전 을 더욱 신속하 고 있 고, 각 대형 상업 은행 은 기본적 으로 모두 자신 의 현금 관리 업무 와 서비스 플랫폼 을 출시 해 일부 은행 을 기업 서비스 의 재테크 관리 시스템 을 상업 은행 의 현금 관리 서비스 를 기업 단속 으로 확대 해 좋 은 시장 반환 을 받 았 다.

기업 현금관리의 핵심: 자금 집중 관리

기존 대기업 자금 관리는 많은 난제를 겪고 있다. 주로 구성원 기업의 자금이 불균형을 이루고, 멤버 기업 간 거래가 외부 은행 결산을 통해 대량의 자금체외순환을 낳고, 그룹 본부는 유효한 자회사 자금을 지급할 수 없고, 그룹 전체의 자금의 존량, 유량, 유통, 유방, 유방, 투자 결정 부규를 신속히 파악할 수 없다.

기업자금 운행의 효율과 효율과 효율에 직접적으로 영향을 주며 필요한 기술 수단이 부족하기 때문에 자금 통제력이 매우 부족해 많은 기업들이 이를 위해 무거운 대가를 치르고 있다.

최근 몇 년 동안 국유 대기업 재무 위험 통제 능력을 높이기 위해 자금 관리를 강화해 자금 집중 관리를 대대적으로 추진하고 있다.

국무원 주임 이영융은 2009년 중앙국자작에 대한 평가에서 현재 현재 80여 개의 대형 국자기업이 재무회사, 자금 결산센터 등 플랫폼을 통해 다른 자금 집중 관리를 펼쳤고, 이 중 다수 기업의 자금 집중도가 70% 이상을 넘어섰다.

국가 전선, 중국 화에너지, 우주 과학 기술 등 기업 자금 집약율이 90% 를 넘어섰다.

정보기술의 부단한 진보에 따른 기업그룹은 내부은행, 결제센터, 재무회사 등 형식으로 기업그룹의 자금을 집중 관리하고 자금 효율의 최대화를 실현할 것을 희망하고 있다.

기업그룹의 자금 집중 관리를 실현하려면 은행의 지지를 벗어나지 못하고 이런 발전 추세에 따라 은행이 선진적인 자금 관리 시스템 (또는 소프트웨어 회사와 협력 개발), 지불 관리, 현금 집중 관리, 현금 유동성 예측, 투자 관리, 융자 관리, 재테크 등 다양한 서비스를 제공할 수 있으며, 전자채널 최적화, 인터넷 은행, 은기업 직통, 휴대전화 은행 등 다양한 응용 채널을 제공해 기업그룹이 자금을 효과적으로 관리하는 데 도움이 된다.

예를 들어 베이징은행은 2009년 온라인 현금관리 웹 금융 루트 및 전체 에너지 관리자 다은행 자금 관리 시스템 (IBS 시스템)을 출시해 많은 은행 자금 관리 시스템, 중소기업 및 대중형 그룹 고객에게 현금 관리 서비스를 제공하는 지분제 상업은행을 개발해 여러 집단 기업의 관심을 받고 있다.

다국적 회사도 은행 현금 관리 서비스의 주요 대상이며, 많은 대형 국제 은행은 전문적인 현금 관리 부문을 설치하여 다국적 회사를 위해 현금 관리 서비스를 제공한다.

대다수 다국적기업들은 은행의 도움 아래 글로벌 현금을 건립하여 매일 주요 금융시장에 위치한 자금 관리본부로 집결해 본사에서 통일된 투자운영을 진행하고 있다.

일부 다국적기업들은 싱가포르 인도와 홍콩 등 금융시장이 발달했으나 인력 원가가 상대적으로 낮은 지역에 글로벌 공유서비스센터를 세워 수금과 지불업무를 집중적으로 처리했다.

외국자본은행의 진입과 다국적기업이 중국에 자금관리센터를 설립하는 속도가 빨라지면서 현금관리업무는 중국에 한창이다.

중소기업은 현금 관리 수요가 없다는 것을 전통적인 의미로 다수 은행이 현금관리제품을 대형 그룹 고객을 매각하고 있다.

중소기업에 서비스하는 특색 은행으로서 베이징은행은 장기적으로 연구를 거쳐 중소기업이 자금 유동성 관리에 필요한 것도 절실하고, 현금관리는 중소기업이 부단히 발전할 수 있는 필수 코스가 될 것이다.

중소기업이 겨냥한 현금 관리 서비스를 펼치면서 목표 시장의 범위를 한층 넓혀 베이징은행이 현금 관리 분야에서 시장 앞서고 있다.

은행 현금 관리 플랫폼 응용

금융위기 이후 기업은 현금 관리에 대한 수요가 더욱 왕성해지고, 단순한 수납, 지불 결제 서비스, 은행 현금 관리 서비스도 끊임없이 사고로 바뀌고, 단일 제품의 매출 및 전체 현금 관리 방안을 제공하고, 결제 및 계좌 관리, 인터넷 은행, 수납 관리, 현금 집중 관리, 현금 집중 관리, 투자 관리, 융자 관리, 재테크 및 정보 컨설팅 등 다양한 채널 제품과 서비스, 유기적인 조합, 전체 패키지, 기업의 자금 해결을 돕는다.

현재 국내 대다수의 상업은행은 모두 자신의 현금 관리 브랜드를 내놓고 브랜드화 방식으로 회사의 업무 중 일부 중점적인 업무를 포괄해 고객에게 통일 통합 회사의 업무 해결 방안을 제시하고 있다.

예를 들면 베이징은행의 재산 1 + 1 + 1 + 1 + 회사 금융 서비스, 교체의 '통계좌', 포발은행 '포발 창부' 등이다.

기업에겐 은행 현금관리 해결방안 도우미 기업이 ‘삼고가 3천 ’을 실현했다. 기업의 고예금, 고대출, 고비용을 저축예금, 저금 대출, 저비용, 저금의 회전 속도를 높여 자금의 사용 효율을 높여 기업업의 신속한 발전에 효과적인 자금 관리보장을 제공하는 것이다.

예를 들어 베이징은행의 한 집단 고객은 베이징은행의 현금 관리품을 응용한 뒤 자금의 집합 빈도가 이전의 매주 귀집하여 매일당 귀집되어 분산자금이 집단에 유효하게 이용되고, 그룹은 자금 계획과 지불 관리를 통해 위험을 억제하고, 현금흐름의 정확한 예측과 그룹 내부 자금을 조정하여 외부 융자 규모를 낮춰 이자지출 수천만원을 줄이고, 유휴자금의 투자를 통해 수백만 위안을 얻었다.

은행에겐 현금관리업무는 은행과 우수한 고객의 관계를 강화할 수 있으며, 예금 업무, 융자 업무 및 중간 업무를 포함한 은산업을 전면적으로 협력해, 그중에는 거대한 상기와 이익 잠재력을 포함하고 있다.

또 현금 관리를 통해 은기업의 협력 관계를 한층 안정시키고 고객의 충성도를 높이고 양질고객을 안정시킬 수 있다.

미래 현금 관리 업무의 중점 발전 방향은 재무 고문, 투자 재테크 상담과 서비스가 필요하다.

또 기업을 위해 재무 위험 관리도 중요한 서비스 내용이 될 것이며 상업은행의 서비스 능력과 전문기술에 대한 요구가 높고 상업은행도 기업이 이월할 수 있는 일부 재무 위험을 부담할 수도 있다.

물론 상업은행도 이에 해당하는 수익을 얻을 것으로 보인다.

현금 관리는 이미 상업은행이 회사의 업무 영역을 확장하고 고단기업과 기관 고객을 다투는 새로운 진지가 됐다는 조짐이 나오고 있다.

국내 현금 관리 업무가 끊임없이 발전함에 따라, 주요 상업은행 현금 관리 업무는 날로 세화, 고객 집단이 날로 밝아지고, 전문적인 위치가 점점 명확해지고, 현금 관리 업무는 은행 미래 발전의 중요한 전략적 지위에 처할 것이다.

현금 관리의 변혁과 혁신

글로벌 현금 관리 서비스

경제 세계화 프로세스가 빨라지면서, 중자기업의'출출'의 전략은 이미 공감대가 되고, 현금관리에 대한 수요도 국내에 제한되지 않고, 기업의 판매와 구매를 위한 글로벌 관리가 글로벌화, 기업의 수요는 결국 은행 서비스의 전환을 결정한다.

유럽 아메리카 은행은 전 세계 현금 관리 업무 운영이 이미 매우 성숙해졌고, 우리나라 상업은행은 경험을 흡수하여 국별과 은행 한계를 돌파하고, 현금 관리 서비스를 다각도로 향상시켜 기업을 위해 '일역' 글로벌 금융서비스를 제공해야 한다.

한편 위안화 국제화와 국가 외환통제 발전을 위해 글로벌 현금 관리 업무를 발전시키기 위해 광활한 공간을 만들었고, 외관국에서 2004년 104호문, 포동신 9조에서 지난해'국내 기업 내 외환자금 집중 운영 관리 규정'을 발표한 것은 기업내 외자금 관리에 적극적인 영향을 미칠 뿐, 은행 현금관리제품도 이런 변화에 대해 새롭게 추진하고 있다.

글로벌 현금 관리 서비스도 상업은행 수호와 고객 관계를 공고히 하고 고객 자영업 자금 관리 수요를 충족시켜 중간 업무 수입을 늘리는 중요한 상품과 수단이 될 것이다.

전자 어음

어음은 현금관리의 중요한 구성 부분으로 완전전자화를 실현한 뒤 기업그룹의 산하 기업 자금에 대한 통괄과 관리에 편리하다.

어음은 현재 기업 중 단기 시장화 융자 도구이기 때문에 그룹은 어음과 다른 지역의 시간대 가격에 따라 글로벌 융자의 우세를 실현할 수 있다. 또 전자화 후 어음은 ‘ 전자 화폐 ’ 와 유효기간에 해당한다.

전자어음의 응용은 은행 현금관리 업무에 영향을 미칠 것이다.

전자어음은 은행이 공무 마케팅 이기를 확장하여 예금을 흡수하는 유효한 제품이다.

전자상업환어음 시스템의 성공적인 상위권에 대해 상업은행이 전자어음에 대한 혁신 및 시도를 극대화하고 있으며, 현재 많은 은행들이 전자 상업환어음 업무를 개발하고 있는 금융기업의 직련서비스를 개발하고 있으며, 곧 응용에 투입될 것으로 보인다.

전자상업환어음의 광범위하고 깊은 응용으로 전자 상업환어음 참여 서비스에 대한 시장의 강탈도 더욱 치열해질 것으로 예상된다.

2010년 6월 28일 두 번째 상선 전자 상거래 어음 시스템의 은행은 이미 299개에 달했다.

지난 2010년 6월 30일까지 전자상업환어음 시스템을 모두 처리한 전자상업환어음 업무는 93448펜, 금액은 약 3540억원, 일당 전자상거래 어음 업무 550펜, 금액은 약 6억원.

중앙은행의 슈퍼 인터넷 실버 상선

현행 현금 관리 체계는 모두 전자 은행 플랫폼에 근거하여 운행되었다.

전자은행, 특히 기업의 전자은행을 겨냥한 것은 국유 상업은행이 현금관리 서비스를 실시하는 기본 플랫폼이다.

은행 현금 관리 서비스 의 발전 궤적 에서 볼 수 있 는 현금 관리 서비스 는 줄곧 서비스 글로벌, 업무 종합화, 기술 현대화 방향 발전 했 다.

전자화, 인터넷화 기초에 세워진 종합적인 업무 처리와 고객 서비스 플랫폼으로, 전자은행은 은행 현금 관리 실시 중 매우 가벼운 지위를 가지고 있다.

국내 중소은행은 물리 사이트에서 4대행 격차가 비교적 크지만, 전자은행 측면에서 어느 정도 우세하고, 중소은행의 현금 관리 업무에 기초적 지탱 역할을 했다.

전자은행이 성큼성큼 발전하고 있지만, 각 은행의 인터넷 실버 시스템이 서로 연결되지 않는 병목은 이미 전자 금융의 장족발전을 심각하게 제약하고 있다.

은행 인터넷 금융 서비스 '각자위정' 의 현황 을 깨고 시스템 간 상호 연결 은 중앙은행 통일 건설 '인터넷 은행 호련 플랫폼 의 근본 출발점 이다.

글로벌 온라인 커뮤니티 지급 효율을 높이기 위해 중앙은행은 8월 30일 상선 2세대 지급 시스템에서 인터넷 지불 크로스 청산시스템을 새로 건립해 상업은행 인터넷 인터넷 뱅킹 시스템 상호 연결, 크로스 이체, 지불 등 업무가 실시간으로 실시간으로 이뤄진다.

또 이 청산시스템은 계좌 정보의 다운로드 조회 기능을 제공하고 고객은 계좌 정보 조회 협의를 체결한 뒤 은행에 등록된 인터넷 실버 시스템을 통해 다른 은행의 계좌 정보를 확인할 수 있지만, 주식제 은행 전자은행부 인사에 따르면 현재 당일 계좌를 조회할 수 있으며, 다른 재테크 제품 등 정보에 대해서는 아직 지원하기 어렵다.

과학 기술의 발전은 현금 관리 업무의 신속한 발전을 촉진시키고, 미래는 기존 은기업의 협력 구도를 깨고, 중소은행은 망점 열세에서 벗어나 중포를 벗어나 중점을 뚫고 재배치하고, 전자화 채널을 빌려 현금 관리 업무를 발전시키고, 특색 생산품과 안전서비스를 통해 고객의 신뢰를 얻을 가능성이 있다.

베이징은행은 이 계기를 빌려 현금 관리 업무 분야에서 대담하게 혁신하고, 끊임없이 서비스 수준을 높이고, 결국 은기업의 윈윈윈을 실현할 것이다.