소비금융 풍구 위에 서서 은행계와 전기상계가 어떻게 합작합니까?

모두인터넷 금융올해는 어렵지만 소비금융회사들은 만발을 벌었다.소비금융은 최근 2년 동안 비약적 발전을 거뒀다. 하늘의 지리인과 공동의 역할을 한 결과다.

먼저 ‘사람과 ’를 말하며 소비가 바뀌면서 대중의 소비 이념도 바뀌고, 즉각 향락, 제멋대로 쇼핑이 젊은 소비자들의 소비 행위가 기준으로, 게다가 이동 지불방식의 신속하게 보급되어 젊은 세대의 화폐 관념이 점차 희박하고, 80, 90후 소비의식이 강렬하고 신용소비, 과전 소비 등 소비 모델이 주류로 떠올랐다.2010년 현재 7년간 주민 단기 소비대출 평균 33.2% 증가, 16년 동기 대비 24.8% 증가한 것으로 나타났다.

또 ‘지리 ’를 보면 은행의 신용대출 업무는 주로 수입이 안정된 화이트칼라 계층, 학생, 블루칼라 등 무소득이나 안정 소득이 없는 중산 이하 층의 소비층은 신용 부점이다. 이 일부 소비자들은 신용대출 한도가 작지만 개인이 신용등급이 낮은, 풍험이 높지만, 수요가 왕성하고 시장공간이 커서 발굴할 만하다.

동시에 은행의 전통 금융 업무는 더욱 치열한 경쟁을 겪으면서 악담률도 높아지고 있으며, 은행 주요 수입원 회사의 업무는 금융 중매, 금메달, 기업 신용 위험 증가 등 영향으로 은행의 순수입이 해마다 떨어지고, 소매 업무가 바뀌면서 은행 수입의 주요 동력이 되었다.그러나 최근 몇 년 간 소매 신용대출을 받은 조력군 주택 대출도 하락세를 보이며 소비금융은 광활한 시장을 발굴할 수 있는 것도 은행 전환의 방향으로 떠올랐다.

마지막으로'천시'를 말하자면, 즉 국가 정책이 소비금융 발전을 장려하는 것이다.15년 국무원이 상무회의를 열어 소비금융회사 시점부터 전국까지 확대하기로 결정한 뒤 인터넷 금융 발전을 촉진하는 지도 의견, 2016년 정부 사업 보고서, 인터넷 금융정보 공개기준 소비금 융 (의견 요구), 민간 자본, 국내 외은행기구와 인터넷 기업이 소비금융회사를 설립하고 소비금융업무를 벌이고 있다.

이런 이유로 많은 은행의 거물과 인터넷 거물들이 소비금융시장에 발을 들여놓았고, 은행과 소비금융회사와 전기소비금융회사가 소비금융시장의 두 가지 파벌로 소비금융 업무를 전개한 뒤 대부분 순이익 성장을 이룩했다.경동Q2 재보에 따르면 경동금융의 소비금융사업수입은 전년 대비 200% 증가했다. 중국은행이 지주한 중은소비금융은 상반기 순이익은 전년 대비 190.9% 증가한 것으로 나타났다.현재 국내 소비금융시장의 규모는 6조 위안에 가까운 것으로 집계돼 202020년 12조 위안을 넘어설 것으로 전망돼 소비금융풍구는 이미 다가왔다.이 바람속에 은행계와 전자상계가 소비금융 업무를 전개하는 것은 각기 우열이라고 할 수 있다.

　　은행학과는 면허 우세로 소비금융 대반 강산을 점령했으나, 오히려 ‘ 아크 유스의 발꿈치 ’ 가 존재했다

은행과 은행 및 주요 주주 또는 투자자가 은행을 배경으로 하는 소비금융회사를 가리킨다. 은행은 주식 소비금융회사를 통해 점차적으로 우수한 고객 그룹에서 다음 우급 고객 군군을 늘려 소비 장면을 확장하고, 그리고 은행계는 매우 많은 우위를 가지고 있다.

우선 카드 우세하다.은감회가 《소비금융회사 시점관리법 》을 반포해 지금까지도 23개 소비금융회사 중 20개 은행, 베이징은행, 흥업은행, 유치은행 등 모두 소비금융회사를 설립했다.소비금융 면허증은 희소자원에 속하고 함유량이 매우 높기 때문에 중앙은행의 오신시스템뿐만 아니라 징수자료를 받을 수 있으며 금융기관의 15% 소득세를 누릴 수 있는 정책을 누릴 수 있다.동시에 은행과 소비금융회사의 경영 지렛대는 다른 무면허 소비금융회사보다 8 ~9배에 이를 수 있다.

그 다음은 자금 우세하다.‘소비금융회사 시점관리법 ’은 소비금융회사가 대중 예금을 흡수해서는 안 된다고 명확히 규정했으나, 권리와 은행기구의 후한 배경에 덕택으로 은행과 소비금융회사가 주주와 은행의 예금, 금융채권을 발행하고 동행 허용을 누릴 수 있으며, 자금 원천이 광범위하고, 자금 원가가 비지표 기구와 작은 대부회사보다 훨씬 적다.

재자는 풍조 체제의 우세이다.은행과 금융회사는 중앙은행에 신용 징수 데이터를 기초로 은행 기구의 방대한 고객 데이터를 보유하고 있으며, 게다가 비교적 높은 비준표준 등을 가졌기 때문에 비교적 성숙한 풍통제어 시스템을 가지고 있으며, 바람제어 능력이 다른 소비금융기관보다 강하고, 특히 노동은행 등 4대 국유은행을 대표한다.또 은행의 부실대출률도 상대적으로 낮고, 은은감회 소식에 따르면 지난해 말 상업은행의 부실대출률은 1.74%로, 이 은행계 총체풍제어력이 강하고 사용자가 주는 신뢰도 비교적 높다.

마지막은 선 아래 유량의 우세하다.은행 계열 소비 금융, 주로 신용카드 및 소비 대출, 자본력 깊은 선 아래 금융 거두, 전통 소비 신용카드 또한 이미 여러 해 동안, 은행은 거대한 금융 관광객 집단을 보유하고 있으며, 예금 사용자가 신속하게 온라인 이전 목표를 실현할 수 있다.아르바이트 업체 플랫폼 융합 은 전형적인 예로, 그 상선 일년 안에 사용자가 1700만 명을 돌파했다.은행계는 은행 기구를 등에 업고 독창적으로 우세하지만 약한 곳도 있다.

그 하나, 소비 장면 은 단일, 은행 학과 가 적극적 으로 라인 아래 소비 장면 을 확대 하 고 있지만 은행 은 선 아래 의 흐름 입구 를 파악 하 고 주로 전통 공신 위주 로 주로 수직 소비 장면 과 세분 시장 을 언급 하지 않 았 고, 아직 소비 금융 을 커버 하는 주 들 은 고객 에게 경험 도 좋지 않다.

둘째, 신뢰 기반 데이터 부족.한편, 은행 계열 상위 데이터 축적 부족, 중앙은행통신시스템의 신용 기록은 아직 완전하지 않아 위약 위험, 이로써 데이터를 늘렸고, 지난해 6월 말까지 중앙은행의 통신시스템의 신용 레코드 기록은 3억 8억 명에 불과했으나 그 복복복복권자가 8억 8억 명에 이른다.한편, 은행 기구가 고객 난이도가 높기 때문에, 유량에 지나치게 의지하기 위해, 작은 은행은 80%의 고객들이 모두 협력 경로에서 비롯해 은행이 사용하는 중개 모드 구조가 복잡하고 저렴하고, 후원에 불을 지피기 쉽고 중개화가 되는 ‘구현지 ’가 되었다.앞서 베이징은행은 베이징 은감청에서 900만 위안의 처벌을 받은 것은 중개사기 발단이 생겨 다른 동행으로 경종을 울리지 않을 수 밖에 없었다.

　　전상계 는 장경 과 데이터 이중 법보 를 장악하고, 바람 은 단판 으로 제어했다

명목상, 전자상계는 전기상 거머리에 기대는 소비금융회사를 뜻한다. 경동금과 같은 개미금복 등을 말한다.전상과 계열은 은행계의 비주얼은 없지만, 배후 전자상 자원으로 은행 계열의 결핍 선상에서 우위를 보유하고 있다.경동 백조, 개미꽃, 개미는 빌리지, 천고양이 분기 등 전상계가 내놓은 중파운드 소비 금융 상품이다.

전자상과 는 주로 인터넷 소비 습관 을 갖 고 신용 소비, 초과 소비 의식 이 높은 소비자, 독보적 인 유일무이한 유량 입구 를 통제 하는 것 으로 전기 업체 가 소비 금융 업무 의 원가 가 매우 낮다.사용자 체험을 위해 전자상계가 제공하는 소비금융 제품은 심사 과정을 간소화하고, 경동백척, 개미꽃, 천고양이 분기 등을 간소화하기 위해 전상계의 신용 고객 점성이 높다.한편 경동, 타오바오 등 대형 종합 전사들은 거의 모든 소비 장면을 휩쓸고 있기 때문에 은행계와 비교하면 전기 업체는 풍부한 소비 장면을 갖추고 있다.

그다음, 경동, 알리바바 등전자 상거래거두보유 억급 사용자 기수, 거대한 거래, 물류 기록 등 데이터가 큰 데이터 분석 기술의 지원 아래 전자상계의 풍제어 시스템을 지원할 수 있도록 신용 등급을 제시하고, 일련의 산법에 신용대출 액수를 제시할 수 있다.동시에 제품단과 사용자 단의 우세도 자금 공급을 제공할 수 있다.

제품단이 전자상과 자금을 제공할 수 있으며, 사용자가 데이터를 제공할 수 있으며, 소비금융업무는 사용자에게 신용대출 편리를 제공하고, 사용자 성장을 이끌어 더 많은 상점의 지지를 끌어들일 수 있다.이처럼 소비금융시장에서 소비 폐쇄 구축이 성공한 것은 전산계다. 그러나 폐단이 존재한다.

이로써 전기상계의 징수체계는 플랫폼의 회원 데이터와 풍제어 능력이 비례하지만 소비가 적은 회원이나 신회원 지원이 부족한 데다 소비가 복잡하고 소비 소비 소비 소비 소비가 분산되고 문턱이 낮은 문제로, 전상계 계가 높은 위험, 불량분자의 주요 공격 대상, 사기 위조 사건이 발생했다.전상계의 불량률은 은행계보다 높고 통계에 따르면 개미꽃은 지난해 쌍11의 불량률이 2 ~3.7%에 이른다.

둘째, 전자상계의 자금 원천은 너무 단일하고, 주로 전자상업계의 제품에 의존하고, 실력은 달린 은행과 소비금융회사보다 훨씬 못하다.

　　장단점을 보완하고, 은행계와 전기상계가 협력하는 공승의 길

면허 우세로 현재 은행계는 여전히 소비금융시장의 주력이지만 전상계의 우세도 만만치 않다.미래 발전 추세로 보면 은행계와 전상계는 적대관계가 아니라 절실한 협력동반자 관계다.소비금융시장의 경쟁이 동질화됨에 따라 ‘소액화화, 대액장경화 ’가 미래의 추세로 성장하고, 소비 장경을 어떻게 확대하고, 각 방면의 착력점이 되고, 은행계와 전기상과 협력은 1 + 1 > 2의 효과를 이룰 수 있다.

우선 은행계의 소비 장면은 비교적 적기 때문에 소비 상황을 늘려야 하지만, 중도는 채널에 의존하여 소비 장면을 확대하는 방식으로 부실한 중개 다이아몬드를 통일하게 한다.이를 위해 풍부한 소비 장면을 가진 전상과 협력하는 것이 오히려 상책이다.

이어 소비금융의 핵심은 소비자이자 유량과 데이터, 국내 징수체계가 불완전하게 소비금융업계의 발전에 걸림돌이 된다.중앙은행의 징보 자료는 넓지 않았고, 경동금융, 개미금복 등 소비금융회사들은 민간 징보기구에 속하고, 데이터 독립, 자성고도, 어느 분야의 데이터 부족은 전체 업계 전체에 대한 풍소 난이도를 높일 것이다.은행계는 전상과 협력을 통해 풍상 제어 시스템을 상봉하고, 효과적으로 징계 위험을 피하는 것이다.

마지막으로 빅데이터 풍속 제어, 지능풍 제어 수단은 미래의 추세다. 하지만 문턱은 높고, 은행은 지능 신용 대출 혁신의 실력을 갖추고 있지만, 0 ~1에서 연구를 하고 경험과 시간비용을 투입한다.경동금융, 개미금융을 대표하는 전자상계 소비금융기구는 데이터 우세를 갖추고, 큰 데이터 기종의 실력을 갖추고, 은행은 그들과 협력하여 상호 보완할 수 있는 최선의 선택을 할 수 있으며, 또한 자신의 발전 과정을 가속화하는 동시에, 개방기술 능력도 쌍방을 위해 새로운 이윤을 가져올 수 있으며, 전자상계는 은행에서 저렴한 자금을 얻을 수 있다.

또 소비금융 면허증의 심사 비준은 아직 놓지 않았고, 전상계는 소비금융 면허를 얻으려면 은행과 협력하는 것도 하나의 곡선 구국 방식이다.이로써 전자상계는 은행과 연합투자하여 소비금융회사를 설립할 수 있으며, 예를 들어 상하이은행과 연합하여 투자하는 상하이 상성 소비금융주식유한회사가 얼마 전에 면허증을 취득할 수 있다.

이로써 은행계와 전기상계는 경쟁관계지만 소비금융의 핵심은 유량과 풍소다. 장경화는 미래 추세이고, 은행계의 우세는 전상계의 약점을 보완할 수 있다는 점이다. 그러므로 은행계와 전기상계가 협력해 오히려 이익을 최대화하고 소비금융체계의 완선과 진화를 촉진화하며 공승한다.

많은 멋진 보도, 관심 부탁드립니다.세계 의상.