투자 재테크 업계 10대 잠재적 규칙

잠재 규칙 4: 미리 대부할 예정

[잠재규칙 표현!]

고소인 당 여사: 올해 2월 초, 나는 일부 주택 대출을 미리 갚으려고 하는데, 한 달 앞당겨 예약을 해야 한다고 알려졌다.

"예약은 이해할 수 있는데 왜 이렇게 길습니까?"

풍 여사는 은행이 주택 대출 이자를 얻는 일종의 수단이라고 생각한다.

[전문가 일깨워!]

올해 중앙은행은 개인 대출금에 대해 안정적으로 투입, 안정적으로 회수할 것을 건의하고, 각 은행은 앞당겨 대출해 작성한 구체적인 규칙에 대해 모두 다르다.

어떤 은행은 매달 앞당겨 대출 수량을 제한하는 것에 대해 어떤 경우에는 예약 배열기를 연장하고 어떤 것은 상대적으로 융통성이 있다.

법조계 인사는 감독부서에 대한 심사 비준을 연기하는 데 대한 명확한 규정을 하지 않았기 때문에 각 은행은 실정에 따라 규칙에 근거하여 뚜렷한 실수가 없다는 것을 규정하고 대출자는 은행에 손해배상을 요구하기 어렵다고 밝혔다.

잠재규칙 5: 제품을 팔기 위해, 재테크 기획 대비의 합리성을 무시하다

[잠재규칙 표현!]

진찰을 받으면 의사를 구하고 진찰을 받고 처방으로 약을 받으면 자연의 절차이다.

하지만 지금은 가정재무의사 역할을 하는 재테크사들은 ‘약 ’만 팔지 않고 ‘방 ’을 파는 목적은 단 한 가지밖에 없다.

실적 스트레스, 커미션 회보의 유혹을 받고, 일부 재테크사들이 상품을 판매하는 것은 두렵지 않다. 그들은 본업의 재테크 제품뿐만 아니라 다른 은행과 펀드, 신탁회사의 제품을 겸용할 뿐만 아니라, 누가 주는 제안이 높을 것인지, 그들이 판매하는 긍정성이 높아진다.

이것은 직접적으로 재테크 제품 판매원들이 판매를 실현하기 위해 고객의 실제 수요에 대해 진정으로 이해하지 못하고, 벤처 테스트가 형식으로 유통되고, 심지어 적절한 이행에 최선을 다하여 이 위험 수준에 미치지 못하는 고객은 '적합' 평가 목표를 제시할 수 있다.

[전문가 일깨워!]

재테크는 고객의 이익을 첫째 요의로 해야 한다. 그러나 현실에서는 재테크사 사장이 흔히 고객이 아닌 각 대금융기관이 아니라 재테크 조언을 자산 프로필 및 제품 선택에 걸릴 때 ‘가이드성 ’이 존재할 수 있다. 이런 가이드성 또는 수익 또는 지표가 당연한 것이다.

예컨대 은보제품은 은행이 얻을 수 있는 커미션은 일반적으로 3% 정도이며 대리판매기금은 일반적으로 1.5%, 심지어 0.6%까지 낮다.

이런 전제로 재테크사들이 은보 제품을 대대적으로 판매한다면 별다른 이상은 없다.

독립 제3자 재테크 역시 고객의 이익이 아니라 커미션이 될 수도 있다.

마찬가지로 판매기금도 친소적으로 커미션이 높은 펀드나 합작관계가 좋은 펀드 회사로, 재테크사들의 강력한 추천을 받을 수 있다.

밑지는 장사는 아무도 하지 않고 재테크 시장의 본말이 전도된 난국을 강화했다.

이에 따라 현재 시장에서 재테크사들은 상당한 면에서 재테크 제품 판매원으로 불리고 있다.

잠재규칙 6: 자신에게 유리한 말을 많이 하고 불리한 말은 적게 하거나 말하지 않는다

[잠재규칙 표현!]

2008년 7월 18일 한 은행 고객 장모 씨는 측 선생의 투자 의향에 따라'쌍익예금 '제품을 추천했다.

입금만 보면 위험이 없을 것 같다.

방 선생은 각 문서를 자세히 보지 않은 상황에서 17만 여 달러와 11만여 가원을 투입하여 이 제품을 구입하였다.

한 달 만에 환율의 변동으로 30여만 위안을 잃었다.

이때까지만 해도 방씨는 원래 ‘쌍리예금 ’이 일반적인 예금과 달리 위험이 있는 투자라는 것을 알게 되었다.

양측의 논쟁은 이 돈을 구입할 때 은행의 오도를 받았는지 알려지지 않고 손해를 입었다는 점이다.

은행 측은 장 씨가 계약을 체결할 때 이미 명확히 알려졌고, 측 선생에게 리스크 테스트와 투자적적적성 심사를 하고, 측 씨도 독서, 양익예금 확인서 등 문서를 체결하고, 전체 판매 프로세스는 관련 규정에 따라 진행되고 있다고 주장했다.

측 선생의 대리인은 측 선생이 고객 장모 씨를 충분히 믿고 서명한 거래 문서라고 말했다. 그러나 장 씨는 각 자료를 한 페이지 한 페이지 모두 방씨에게 제시하지 않았고, 측 선생은 자신이 서명한 페이지만 본 적이 있다.

[전문가 일깨워!]

말을 삼점 남겨 두면 어느 정도 엄격하고 신중하고 겸손한 태도를 대표한다: 말을 다 하지 않고 큰소리치는 것은 재테크 직책의 필요이다.

그러나 각도를 바꾸면 자신에게 이롭고 불리한 적은 말이나 말하지 않는 것이 바로 일부 재테크사들이 상품을 판매할 때 늘 쓰는 수법이다.

예를 들어 일방적으로 제품의 수익을 과시하는 것은 존재할 위험에 대해서는 언급하지 않고 투자자들의 투자가 실패하는 주범이 된다.

최근 몇 년 동안 일련의 재테크 제품의 영수수익 또는 수익을 저버리는 사례를 폭로하는 것은 어렵지 않다. 논란의 초점은 종종 조금씩 귀결된다. 판매원들이 이런 제품을 판매할 때 단지 수익만을 강조하거나 위험을 제기하지 않느냐?

일부 재테크 제품의 설명서는 내용이 복잡하다. 절대 대부분의 고객이 제품의 각 요소를 완전하게 파악하지 못하고, 마케팅 인원은 일반적으로 자료를 한 무더기 보내는데, 재료에 따라 구체적인 설명을 하지 않는다.

재테크 상품을 빨리 판매할 수 있도록 일부 은행은 재테크 매니저를 더욱 교묘하게 말하고, 무거운 것을 피하는 것이 가벼워 고객에게 많은 보답을 강조하고, 리스크는 적다.

돈 버는 효과에서 양측의 급격한 공로가 단번에 일치하는데, 나중에 분쟁에 복선을 묻었다.